Минсельхоз подготовил распоряжение о выделении регионам средств на мелиорацию

Эксперты считают, что существует перечень факторов, которые подталкивают к снижению процента, но банки пока не спешат идти по этому пути.

По мнению экспертов, многие банковские учреждения могут снизить ставки по вкладам физических лиц вслед за Сбербанком. Руководители банков также признают существование подталкивающих факторов, но не торопятся совершать громкие заявления.

Огромную роль в этом процессе может сыграть решение о повышении базовой ставки отчислений, которое было принято АСВ. Агентство по страхованию вкладов решило, что повысить этот показатель с 0,1% до 0,12%. Такая ставка будет регулярно отчисляться в Фонд обязательного страхования вкладов, начиная с июня этого года. Наибольший объем средств придется отдавать банковским организациям с огромным количеством вкладов. Это решение руководство крупных банков приняло без восторга и ищет всевозможные пути для его смягчения.

Россияне стали чаще занимать деньги до зарплаты, но в это же время правительство сообщает, что реальные зарплаты лишь растут.

Редакция Newsroom.su обратилась с актуальными вопросами к экспертам: «Почему же займов стало больше? Связано ли это с увеличением потребностей населения?»

Генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков: «Нельзя говорить о том, что повышение зарплаты на 1,6% по сравнению с мартом 2015 года, или в феврале по сравнению с февралем 2015 года на 0,6% — это безумно высокий рост. В лучшем случае при стабильной экономической ситуации это — попытка угнаться за инфляцией. В существующих реалиях, где уровень инфляции гораздо выше статистического, и когда большинство товаров и услуг привязаны к курсу валют, при этом мы видим, двукратное ослабление рубля к иностранным валютам – данные цифры просто мизерные. Если бы зарплаты выросли на 30%, то действительно, можно было бы говорить, о том, что появляется какая-то стабильность в экономике. В опубликованных цифрах Росстата я не вижу никакого повода для радости. Несмотря на псевдо-рост, в условиях двукратного фактического падения покупательной способности населения, повышенный спрос на кредиты и микрозаймы выглядит логичным.

Потребность населения в заемных средствах по-прежнему остается на высоком уровне. О чем свидетельствуют данные НБКИ, аккумулирующего информацию от 2700 микрофинансовых организаций России. За первые 3 месяца 2016 года объем выданных населению микрозаймов вырос на 9,6 % в сравнении с 1 января 2016 года и составил 75,8 млрд рублей. Количество действующих микрокредитов достигло цифры 4,49 млн ед., прибавив 17% за тот же период. Текущая экономическая ситуация порождает огромный спрос на заемные средства, которые по ряду причин не могли предоставить банки в течение 2015 года.

По нашей статистике, как правило, людям не хватает порядка 10 тыс. рублей до зарплаты. К оформлению микрокредитов в «Честном слове» заемщики чаще всего прибегают в том случае, когда личных средств недостаточно на повседневные нужды (15,41% займов на расходы на продукты, связь, транспорт), но и существует необходимость совершить срочную оплату, пройти курс лечения (13,47%), сделать ремонт в квартире (10,35%), отремонтировать автомобиль (7,86%)».

Генеральный директор сервиса «Робот Займер» Сергей Седов: «Во-первых, уровень реальных зарплат и спрос на займы до зарплаты не имеет такой взаимозависимости, как многие привыкли думать. Займы до зарплаты популярны и в странах со значительно большим уровнем зарплат, чем в России — в Дании, Испании, США.

Во-вторых, в виду поправок к закону “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, а именно: установления норм по ограничению суммы переплаты четырехкратным размером долга, — обеспечивают гражданам более полную защиту их прав и уверенность в будущем расчете по долгу. Клиенты МФО четко понимают каков максимальный размер долга, что позволяет оценить более полную картину и способствует росту доверия к данному виду кредитования. Плюс буквально недавно принят закон о регулировании коллекторской деятельности, который существенно ограничивает действия взыскателей и обеспечивает довольно полную безопасность заемщиков-должников. Такая всесторонняя защищенность позволяет гражданам доверять продукту “деньги до зарплаты” намного больше, а значит и обращаться к нему чаще.

В-третьих, институт МФО в принципе за последний год стал более “цивилизованным” и очищенным от недобросовестных игроков. Ушедший 2015 год ознаменовался такими событиями на рынке, как: передача регулирования Центробанку РФ, введение меры по обязательному соблюдению среднерыночных значений ПСК для микрофинансовых компаний, предотвращение ликвидации организаций, имеющих не исполненные обязательств перед населением. Все это подняло рынок МФО со ступени компаний, не вызывающих доверия, на ступень финансовых организаций, которые при грамотном подходе являются хорошим подспорьем населению.

И, наконец, стоит отметить, что не проходят даром старания властей и финансовых компаний по улучшению финансовой грамотности населения. Мероприятия, включающие распространение обучающего материала, проведение лекций, игроков уроков для школьников, опубликование на интернет-ресурсах статей на тему повышения знаний населения по правильному и выгодному распоряжению бюджетом также дают свои плоды. Узнавая больше о кредитных компаниях и МФО и продуктов, предоставляемых ими, граждане лучше понимают как наиболее выгодно их использовать, поэтому не воспринимают их как “мошеннические” и обращаются чаще. К слову, МФО “Займер” здесь также внесла свой вклад — на интернет-площадке компании интегрирован Центр финансовой грамотности. Мы предоставляем пользователям Интернета возможность изучить теоретическую базу по распоряжению финансами и микрофинансовыми продуктами, ознакомиться с практическими примерами, а также закрепить знания, пройдя тестирование. В общем, данный сервис исполнен в игровой форме, что позволяет легко и просто улучшить свои навыки и приобрести новые знания».

Специалист отдела доверительного управления КИТ Финанс Брокер Елизар Бубнов: «Как раз-таки реальные доходы населения, если обратить внимание на динамику год к году, падают. 19 апреля выходили данные Росстата за март 2016 года, показавшие падение реальных доходов населения на 1,8% по сравнению с мартом 2015 года и на 0,6% по сравнению с февралем 2015 года. Темпы падения несколько замедлились, однако падение год к году мы наблюдаем каждый месяц, начиная с ноября 2014 года.

Говорить о росте потребностей населения не приходится в течение последних полутора лет. Данные социологических опросов годичной давности показывали, что россияне стали экономить на путешествиях и развлечениях, стали реже посещать рестораны и кафе. Сейчас опросы показывают, что граждане стали экономить на таких статьях семейных бюджетов, как продукты питания и одежда. Официальная статистика подтверждает снижение потребительского спроса в РФ: объем розничных продаж по данным Росстата показал в марте снижение на 5,8% год к году, что оказалось значительно хуже консенсус-прогноза экспертов.

Объем займов, выданных МФО, при этом растет: в I квартале 2016 года по информации НБКИ (Национального бюро кредитных историй) суммарный объем микрозаймов, выданных россиянам, вырос на 9,6%, до 75,8 млрд. рублей по сравнению с I кварталом 2015 года. Нельзя назвать это каким-то стремительным ростом, но тем не менее эти данные могут служить неким индикатором текущего положения дел, ведь кроме продолжающегося падения реальных доходов населения, также наблюдается и рост безработицы: в марте 2016 года уровень безработицы в России оказался выше ожиданий и составил 6% — это худшее значение с января 2013 года».