Главная > За экраном > Кредитка или микрозайм: что лучше выбрать, если срочно понадобилось немного денег

Кредитка или микрозайм: что лучше выбрать, если срочно понадобилось немного денег

Если срочно понадобилась небольшая сумма, можно взять займ в микрофинансовой организации или оформить кредитную карточку в банке. У каждого финансового продукта есть свои особенности, преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробно и ответим на вопрос: в каких ситуациях лучше получить микрозайм в МФО, а когда выгоднее оформить кредитку.

Что такое кредитка и микрозайм

Кредитная карта — это платежный инструмент с физическим носителем (пластик) или без него. Наиболее популярные на сегодняшний день размещены на сайте binbankcards. На нем находится сумма, одобренная банком. Лимит можно использовать частично, полностью или держать на всякий случай, если возникнут непредвиденные траты. Банк начисляет проценты только на потраченную часть средств.

Микрозайм — деньги, выдаваемые в долг микрофинансовыми организациями. Обычно это небольшая сумма с коротким сроком погашения. Проценты начисляются сразу и ежедневно в соответствии со ставкой, указанной в договоре.

Особенности кредитной карты и микрозайма

Кредитки и займы отличаются по цели использования, ставкам и другим параметрам. Рассмотрим характеристик финансовых продуктов.

Цель использования

Кредитки предназначены в первую очередь для безналичной оплаты товаров или услуг. Большинство банков предлагают клиентам получать кешбэк в виде бонусов, рублей или миль. Таким способом они стимулируют их чаще пользоваться карточкой. За обналичивание средств и денежные переводы предусмотрены комиссии, если на эти операции не распространяется льготный период. Они составляют 3-6% от суммы плюс фиксированная сумма в размере 300-600 рублей. Но есть предложения с грейс-периодом на снятие и перевод денег. Например, «120 дней без процентов» от Хоум Банка и «Карта возможностей» от ВТБ.

Микрозайм можно потратить на свое усмотрение. МФО переводят деньги на карту, счет, электронный кошелек. Также можно получить наличные в офисе компании или через пункты денежных переводов. Сторонние сервисы удерживают комиссию, поэтому выгоднее выбрать получение заемных средств на карту.

Сумма кредитования

Максимальный лимит по большинству кредиток составляет 1 млн. рублей, но такая сумма доступна далеко не всем желающим. Банки охотнее выдают карты с крупным лимитам зарплатным клиентам, постоянным заемщикам и гражданам с высоким стабильным доходом. Если оформить карточку с небольшой суммой на счету, в дальнейшем можно рассчитывать на увеличение лимита. Для этого нужно активно расплачиваться картой и не допускать просрочек.

По закону микрокредитные компании (МКК) имеют право выдавать в долг физическим лицам до 500 тыс. рублей, микрофинансовые компании (МФК) — до 1 млн. рублей. Большинство МФО специализируются на выдаче небольших микрозаймов «до зарплаты» в размере 1000-30 000 рублей. Если человек впервые обратился в МФО, для него будут ограничения. Он сможет получить около 1-5 тыс. рублей. Проверенным клиентам предлагаются более крупные суммы. Взять займ на 100-500 тыс. рублей можно под залог автомобиля. Такое предложение доступно в Creddy, Zigzag Money и др. По закону микрофинансовые организации не вправе выдавать деньги в долг под залог недвижимости.

Процентные ставки

У кредитки есть грейс-период длительностью около 55-120 дней. В течение этого срока можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Если не погасить задолженность до окончания грейса, будут начислены проценты на сумму долга. Ставка зависит от типа операции. Например, 10-40% за безналичную оплату покупок, 50-70% — за снятие и перевод денег. Даже в рамках одного тарифа проценты могут существенно отличаться. При этом точные условия устанавливаются индивидуально, как и размер лимита.

Ставки по займам выше. МФО начисляют проценты за пользование деньгами ежедневно. По закону предельная ставка составляет 0,8% в день или 292% в год. Но многие компании предлагают новым клиентам взять первый микрокредит без переплаты.

Пользоваться беспроцентным микрозаймом и грейсом по кредитке можно при соблюдении условий погашения долга. Если не внести платеж своевременно, кредитор начислит проценты на сумму долга. Еще потребуется оплатить фиксированный штраф и пени за каждый день просрочки. Кроме того нарушение условий договора ухудшит кредитную историю.

Как решение Центрального банка отразится на российской экономике?

Руководители Центрального банка недавно приняли решение, которого с нетерпением ждали все. Они обсуждали размер ключевой ставки. Правда, решение оказалось весьма неожиданным. Ключевая ставка была сохранена на том же уровне — 16%. У многих возникают вопросы о том, как это повлияет на курс рубля, банковские ставки и займы, многие из которых размещены на займы онлайн.ру.

Ранее представители Центрального банка ожидали, что инфляция снизится как минимум до 4,5%. Сейчас прогнозируемое значение — не более 4,8%. Несмотря на небольшое повышение ожидаемого темпа роста инфляции, Центральный банк все же настроен позитивно и уверен, что озвученного показателя действительно удастся достичь.

Потребительский спрос в России все еще достаточно высок и заметно превышает предложения товаров и услуг, что привело к росту инфляции. При этом наблюдается недостаток кадров в некоторых сферах. Это приводит к росту зарплат, что тоже отражается на темпе роста инфляции.

В любом случае текущая ситуация гораздо лучше, чем в 2022 году. Тогда всплеск инфляции был очень резким. Также в этот период сильно ослаб рубль. В результате Центральному банку не оставалось ничего кроме повышения ключевой ставки. Причем это произошло за рекордно короткий срок. Менее чем за полгода она выросла в 2 раза — до текущих 16%.

Эксперты считают, что принятое Центральным банком решение демонстрирует возможность поддержки жесткой денежно-кредитной политики на протяжении более длительного периода. Это значит, что в ближайшее время ожидать снижения ставки не стоит.

Центральный банк также повысил значения по большей части других прогнозов — например, касающихся кредитования, средней ключевой ставки, ВВП и т.д. Это говорит о том, что финансовый регулятор не намерен ослаблять свою позицию. Впрочем, его представители ничего не говорили и о том, что ключевая ставка будет повышена.

В Центральном банке отметили, что снижение темпов инфляции будет происходить медленнее, чем они ожидали. В таких условиях, по мнению финансового регулятора, ключевая ставка должна находиться в диапазоне от 15 до 16%.

Эксперты предполагают, что снижение ставки возможно, однако ожидать его стоит ближе к концу года. Вполне вероятно, что первые послабления будут уже в сентябре. Но снижение ставки будет не очень большим — максимум до 0,5%.

Как изменятся цены

По словам экспертов, инфляция будет наиболее высокой в середине лета. Ожидается, что ее уровень повысится примерно на 8% (что связано с повышением тарифов ЖКУ). Однако к концу года инфляция может замедлиться до 6%.

Правительство при этом сначала предполагало, что данный показатель будет немного превышать 5%. Однако затем прогноз был изменен. Теперь ожидается, что уровень инфляции составит не более 4,5%. Правительство уверено, что ее рост продолжит замедляться. Изменение прогноза связано в первую очередь с решением, принятым Центральным банком. Однако это не главный фактор. От Центрального банка не зависят, к примеру, высокие бюджетные расходы, которыми поддерживается рост цен.

Как изменится курс рубля

До объявления решения Центрального банка национальная валюта дешевела. Однако после рубль начал стремительно крепнуть, в то время как доллар, наоборот, незначительно ослаб (впрочем, этот процесс продолжается). Дело в том, что из-за высокой ставки на валютный рынок будет невозможен приток кредитов, которые «прокручивают», чтобы заработать на разнице курсов.

Эксперты отмечают, что рубль действительно окреп. Однако на валютном рынке это вряд ли отразится. Скорее всего, эффект от повышения курса будет нейтрализован. По этой причине никаких изменений на валютном рынке не предвидится.

Другие эксперты отмечают, что рубль не ослабнет именно из-за политики Центрального банка и принятого им решения. Но при этом национальная валюта может потерять свои позиции из-за геополитической ситуации. Если введут новые санкции, то она может сильно ослабнуть.

Также эксперты заметили, что на курс может повлиять и динамика других валют. Недавно был яркий пример этого: доллар укрепился, из-за чего сильно пострадала иена. Впрочем, это оказало негативное влияние и на курс других валют, в том числе рубля.

Кроме того, курс зависит и от того, сколько валюты будет закупать Центральный банк. Согласно поручению правительства, сумма составляет более 11 млрд рублей ежедневно. Это негативно скажется на национальной валюте. Покупка валюты приводит к тому, что на рынке появляется рублевая ликвидность, однако переваривать ее не удается. В таком случае и происходит ослабление рубля, что, в свою очередь, становится причиной роста инфляции.

Впрочем, в начале мая эксперты не ожидают резких скачков рубля. Они возможны только из-за резкого ухудшения внешнеполитической ситуации. Стоимость рубля по отношению к другим валютам, скорее всего, останется на неизменном уровне.

Эксперты предполагают, что участники рынка ожидали от Центрального банка принятия именно такого решения. Поэтому негативные последствия от него окажутся минимальными. К тому же высокая ключевая ставка сама по себе продолжает укреплять национальную валюту. Предполагается, что ситуация не изменится в течение как минимум нескольких ближайших месяцев.

Кроме того, эксперты напоминают о том, что крупнейшие экспортеры обязаны продавать валютную выручку. Благодаря жесткой политике Центрального банка развитие сферы кредитования продолжит замедляться. Это приведет к снижению спроса на валюту и импорт.

На премьера Роберто Фицо совершено покушение в Гандлово

Покушение на Роберта Фицо потрясло тихую Словакию – там не каждый день пытаются убить премьера. Впрочем, там давно и не было такого, чтобы глава правительства шел наперекор ЕС, осмеливаясь поставить национальные интересы выше нарративов Брюсселя. А именно это и сделал Фицо, выступающий против поставок оружия Киеву, но за сохранение выгодного экономического сотрудничества с Москвой. Что и стало мотивом стрелка – Юрай Чинтула, совершивший нападение, после задержания заявил, что он не согласен с политикой правительства.

Чинтула был активистом «Прогрессивной Словакии» — партии, представителем которой является уходящий со своего поста президент Зузана Чапутова. Та самая, что после начала СВО записывала видео к российским солдатам, предлагая им сдаться, а также распространяла украинскую пропаганду о действиях ВС РФ. Она же «раздела» словацкую армию, всеми силами пытаясь вооружить Киев.

Получается интересная картина – представители «прогрессивных» сил Словакии считают, что продлевать кровопролитие в соседней стране и распространять русофобскую пропаганду это нормально и демократично, а вот признать поражение на выборах и принять курс партии, завоевавшей симпатии сограждан, не могут. И хотя нет сомнений в том, что Чинтулу признают маргиналом или даже пособником России, зарисовка морального облика представителей проевропейских сил Словакии получается весьма яркой, сообщил телеграм-канал Мейстер.

Сергей Шойгу дал первый комментарий после ухода из Минобороны

Бывший министр обороны Сергей Шойгу рассказал, чем будет заниматься на своем новом посту секретаря Совета безопасности.

В разговоре с журналистом Павлом Зарубиным он заявил, что спецоперация так и остается основной целью.

— Это, конечно, производство боеприпасов, это вооружение, военная техника, — заявил Шойгу.

В Пензе на 8 суток арестовали депутата Хомца за встречу с избирателями

На 8 суток арестовали координатора «Левого фронта» в Пензенской области, депутата Пензенской городской Думы Виктора Хомца за организацию несанкционированного митинга под видом встречи с избирателями. Представитель КПРФ в парламенте региональной столицы решил таким образом привлечь внимание к скверу «Семейный», а привлек — к собственной, странной для бывшего руководителя муниципального предприятия, правовой безграмотности.

Да, в свободное от экологических инициатив и борьбы с буржуями время, Виктор Хомец успел побыть и одним из руководителей строительной фирмы, и муниципальными банями поруководить. Теперь вот, по его собственному выражению, в «санаторий 0 звезд» заехал. Но уже успел анонсировать следующее нарушение закона на 22 мая, подчеркнули в телеграм-канале Мейстер.

Так что трещина в КПРФ и сформировавшемся вокруг нее «левом» движении продолжает углубляться и в регионах. С одной стороны респектабельные члены ЦК во главе с Геннадием Зюгановым широко отмечают юбилеи, с другой — активисты продолжают нарушать законодательство об организации митингов, ссылаясь на депутатский статус. Предпочитая временно забыть, что Конституционный суд еще в далеком 2017 разъяснил: уличные акции с транспарантами и лозунгами встречей с депутатом не являются.

Совфед рассмотрит закон о запрете иноагентам участвовать в выборах

Совет Федерации РФ одобрил закон, который запрещает лицам со статусом иностранного агента участвовать в выборах всех уровней в качестве кандидатов, а также выступать наблюдателями и доверенными лицами кандидатов. Об этом сообщает ТАСС.

Отмечается, что кандидат обязан прекратить статус иностранного агента к моменту представления документов, необходимых для регистрации кандидата или списка кандидатов на выборах. Он также должен предоставить уведомление Минюста РФ об исключении из реестра иноагентов или соответствующее решение суда.

Помимо этого, уже работающим в органах власти иноагентам придется сложить полномочия через 180 дней после вступления закона в силу. Кроме того, иноагенты не смогут становиться наблюдателями и доверенными лицами на выборах.

Франция введет военный контингент в Новую Каледонию

Французские власти привлекут военных для охраны морских портов и аэропортов Новой Каледонии. Об этом заявил премьер-министр Габриэль Атталь, пишет ТАСС.

Как уточнил политик, Франция введет войска на эту территорию.

— Они будут задействованы для обеспечения безопасности портов и аэропортов Новой Каледонии, — подчеркнул он.

Стала известна стоимость замороженных в Германии российских активов

В Германии в настоящее время заморожены российские активы на сумму €3,95 млрд ($4,28 млрд), следует из письма минфина, с которым ознакомилось агентство Reuters.

В эту сумму входят средства физлиц и компаний, подпавших под санкции из-за конфликта между РФ и Украиной, а также иностранные активы ЦБ РФ.

— Эта сумма подвержена переоценке, — указывает министерство в письме депутату бундестага от Свободной демократической партии Маркусу Херброрду.

Новая Зеландия расширила список антироссийских санкций

Новая Зеландия объявила о включении 28 человек и 14 компаний в список антироссийских санкций, заявил глава МИД страны Уинстон Питерс. Об этом пишет «РИА-Новости».

В официальном заявлении министерства сообщается: «Министр иностранных дел Уинстон Питерс сегодня объявил о дополнительных санкциях против 28 физических лиц и 14 юридических лиц».

Согласно новому пакету санкций, Новая Зеландия направляет свои усилия на лиц, которые, по их утверждениям, связаны с передачей оружия из КНДР и Ирана в Россию. Кроме того, санкции «направлены против тех, кто способствует принудительному переселению украинских детей в Россию».

В Доме народных собраний в Пекине начались переговоры Путина и Си Цзиньпина

Президент России Владимир Путин приехал в Дом народных собраний в Пекине, сообщает ТАСС.

В здании на западной стороне площади Тяньаньмэнь пройдут российско-китайские переговоры в узком и широком составе.

Как отмечает агентство, перед началом переговоров прошла официальная церемония встречи. Председатель КНР Си Цзиньпин встретил Путина на площади. Вместе они поприветствовали делегации обеих стран, после чего прослушали гимны России и Китая в исполнение военного оркестра.

Собянин объявил о начале фестиваля «Московская A Cappella»

Начался прием заявок на участие в международном музыкальном конкурсе  «Московская A Cappella». В мероприятии будут соревноваться коллективы, а также исполнители из разных регионов и стран, рассказал столичный градоначальник Сергей Собянин.

Он отметил, что в августе Москва станет большой сценой. Коллективы будут выступать на открытых площадках, в амфитеатрах, крышах и балконах.

Фестиваль будет проводиться впервые после пятилетнего перерыва. Лучших исполнителей определит профессиональное жюри. Учитываться будут не только профессиональные навыки вокалиста, но также художественная составляющая выступлений.